Kredit-Tipps: Worauf du bei Krediten achten solltest

Aktualisiert am 20.11.2025 ·

Ein Kredit kann sinnvoll sein – zum Beispiel für Auto, Möbel oder eine wichtige Reparatur. Gleichzeitig bindest du dich für Jahre an monatliche Raten. Mit ein paar Grundregeln kannst du vermeiden, dass der Kredit zur Belastung wird.

1. Kreditsumme realistisch planen

Bevor du Angebote vergleichst, solltest du wissen, wie viel du wirklich brauchst – und nicht mehr.

  • Kaufe nicht „auf Vorrat“ – jede zusätzliche Kreditsumme kostet Zinsen.
  • Plane einen kleinen Puffer ein, aber übertreibe es nicht.
  • Nutze dein Haushaltsbudget: Wie viel Rate kannst du monatlich bequem tragen?

2. Effektivzins statt Sollzins vergleichen

Für den Vergleich ist der effektive Jahreszins entscheidend – er enthält alle preisrelevanten Kosten (z. B. Bearbeitung, laufende Gebühren).

  • Auf den effektiven Jahreszins achten, nicht nur auf den „ab %-Zins“ in der Werbung.
  • Auf Zusatzkosten wie Restschuldversicherungen achten – die können den Kredit deutlich verteuern.

3. Laufzeit und Ratenhöhe sinnvoll wählen

Niedrige Raten klingen angenehm, verlängern aber die Laufzeit und damit die Gesamtkosten.

  • Kurzfristig: höhere Rate = Kredit schneller zurückgezahlt, weniger Zinsen.
  • Langfristig: niedrigere Rate = mehr Luft im Monat, aber teurer über die Jahre.

Faustregel: Wähle die Rate so, dass sie auch bei unerwarteten Ausgaben (z. B. Reparatur, Nachzahlung) noch tragbar ist – ohne Dispo.

4. Schufa & Bonität im Blick behalten

Banken prüfen vor der Kreditvergabe deine Bonität – also, wie zuverlässig du bisher gezahlt hast. Eine schlechte Bonität kann zu Ablehnungen oder höheren Zinsen führen.

  • Keine Kreditanfragen im „Feuerwerk“ stellen – mehrere gleichzeitige Anfragen können negativ wirken.
  • Genau prüfen, ob die Bank eine Kreditanfrage oder eine Konditionsanfrage stellt.
  • Regelmäßig Schufa-Auskunft prüfen, ob Daten korrekt sind.

5. Sondertilgungen & vorzeitige Ablösung

Wenn du flexibel bist und zwischendurch Geld übrig hast, können Sondertilgungen helfen, den Kredit schneller loszuwerden.

  • Prüfe im Vertrag, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.
  • Bei vorzeitiger Ablösung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen – Höhe im Vertrag checken.

6. Umschuldung – teure Alt-Kredite ablösen

Hast du bereits einen oder mehrere teure Kredite, kann sich eine Umschuldung lohnen:

  • Mehrere kleine Kredite zu einem größeren mit besseren Konditionen zusammenfassen.
  • Alte Hochzins-Kredite durch einen günstigeren Ratenkredit ersetzen.

Wichtig: Vor Ablösung immer Gesamtkosten vergleichen (inkl. möglicher Vorfälligkeitsentschädigung).

7. Checkliste: Bevor du unterschreibst

  • Passt die Rate wirklich langfristig in dein Budget?
  • Hast du mehrere Angebote über einen Ratenkredit-Vergleich geprüft?
  • Ist der effektive Jahreszins klar ausgewiesen?
  • Sind Sondertilgungen möglich, und wenn ja, unter welchen Bedingungen?
  • Gibt es versteckte Gebühren oder Pflichtversicherungen?

Fazit: Kredit nur mit Plan aufnehmen

Ein Kredit kann sinnvoll sein, wenn er gut geplant ist und zu deiner finanziellen Situation passt. Nimm dir Zeit für den Vergleich, lies das Kleingedruckte und denke nicht nur an die nächsten Monate, sondern an die gesamte Laufzeit.

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